據(jù)新華社電 截至目前，多家上市銀行2018年報披露完畢,。民營小微貸款增長明顯,、重大項目貸款增加、個人貸款增幅較大……研讀年報可以看出,，商業(yè)銀行正在根據(jù)宏觀經(jīng)濟形勢調(diào)整貸款結(jié)構(gòu),，助力中國經(jīng)濟邁向高質(zhì)量發(fā)展。

　　民營小微貸款增長明顯

　　今年還有新增計劃

　　去年以來,，民企和小微企業(yè)融資難備受關(guān)注,，一系列利好政策陸續(xù)出臺。從年報數(shù)據(jù)看,，政策效應(yīng)開始顯現(xiàn),，銀行對小微、民營企業(yè)的支持力度明顯加大,。

　　2018年末,，工行民營企業(yè)貸款余額1.78萬億元，較年初增加1100多億元,；農(nóng)業(yè)銀行民營企業(yè)貸款余額1.67萬億元,，占公司類貸款四分之一；建行的普惠金融貸款余額6310.17億元,，增幅50.78％,。

　　股份制銀行的表現(xiàn)也不俗,。截至去年末，民生銀行戰(zhàn)略民企客戶貸款總額2049億元,，比上年末增長12.09％,。浙商銀行國標(biāo)小微貸款余額2045.46億元，占各項貸款比重達(dá)23.9％,。

　　2019年,，農(nóng)行計劃新增民營企業(yè)貸款1320億元、工行小微企業(yè)貸款增長目標(biāo)為1000億元以上,、中國銀行新投放民營企業(yè)貸款不低于全部對公貸款新投放的三分之一……多家銀行高管在業(yè)績發(fā)布會上給出支持民營和小微企業(yè)的具體目標(biāo),。

　　專家認(rèn)為，在監(jiān)管引導(dǎo)和銀行自身業(yè)務(wù)發(fā)展訴求的雙重推動下,，預(yù)計民營和小微企業(yè)貸款仍將保持較快增長,，但在加大支持力度的同時也需要注意防控可能產(chǎn)生的信用風(fēng)險過剩、不良貸款風(fēng)險,。

　　服務(wù)重大項目

　　智能制造等是今后投放重點

　　年報顯示，2018年各大銀行結(jié)合各自優(yōu)勢,，圍繞實體經(jīng)濟發(fā)展的重點領(lǐng)域發(fā)力,。

　　2018年，工行的公司貸款增加4820億元,，先進制造業(yè),、幸福產(chǎn)業(yè)、物聯(lián)互聯(lián)等經(jīng)濟新引擎領(lǐng)域的貸款增量占比達(dá)31％,。農(nóng)行全年新增重大項目貸款5709億元,，交通運輸業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)的貸款占公司類貸款增量的75％,。2018年末,，建行的基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)領(lǐng)域貸款余額3.46萬億元。

　　從業(yè)績發(fā)布會釋放的信息看,，服務(wù)國家重大戰(zhàn)略,、基礎(chǔ)設(shè)施補短板的領(lǐng)域、傳統(tǒng)制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級,、智能制造等將是今后各行信貸投放的重點領(lǐng)域,。

　　“今年農(nóng)行將緊緊抓住重大項目重大工程、高端制造業(yè),、社會民生等重點領(lǐng)域,，力爭貸款規(guī)模保持穩(wěn)健增長�,！鞭r(nóng)行副行長王緯說,。

　　專家表示,，銀行的信貸投放受諸多因素影響，包括自身定位,、資本約束,、安全性效益性的考量以及政策引導(dǎo)等。在經(jīng)歷去杠桿,、嚴(yán)監(jiān)管的考驗以及信用風(fēng)險的暴露后,，商業(yè)銀行精準(zhǔn)對接實體經(jīng)濟有效需求，貸款結(jié)構(gòu)優(yōu)化,，安全性提升,。

　　個貸增幅較大

　　增量更多投向消費貸等領(lǐng)域

　　觀察年報可以看出，不管是國有大行還是股份制銀行,，以個人住房貸款,、信用卡貸款等為代表的個人貸款增幅較大。

　　數(shù)據(jù)顯示,，2018年末,，農(nóng)行的個人貸款占全部貸款的比重為39.1％。建行的個人貸款占比達(dá)到42.37％,，其中個人住房貸款較上年增加5405億元,，增幅12.83％，信用卡貸款增幅15.57％,；工行的個人貸款比上年末增加6911億元,，其中個人住房貸款增加6512億元，增長16.5％,。

　　一些股份制銀行的零售貸款已占半壁江山,。2018年末招行的零售貸款占比升至51.09％�,！拔覀冊谛刨J資源投放上將適度向零售業(yè)務(wù)傾斜,，增量貸款資源更多投向信用卡、房貸,、消費貸,、小微貸等領(lǐng)域�,！闭行行虚L田惠宇說,。

　　專家表示，由于資本占用及風(fēng)險相對較低,，個人貸款成為不少銀行信貸投放傾斜的方向,。這有利于增強抗經(jīng)濟周期波動的能力，同時在消費升級的背景下，銀行加快布局零售領(lǐng)域,，將對居民消費起到拉動作用,。

　　信用風(fēng)險得到有效控制

　　但壓力仍存

　　金融支持實體經(jīng)濟，必須以自身的穩(wěn)健運行為基礎(chǔ),。

　　年報顯示,，2018年末，工,、農(nóng),、中、建四大行的不良貸款率均有所下降,，其中工行,、建行、中行下降0.03個百分點,，農(nóng)行不良率的降幅最大,，為0.22個百分點。

　　不僅如此,，不少銀行不良貸款的一些先行指標(biāo)也有很大好轉(zhuǎn),，包括關(guān)注類貸款下降、新暴露不良率下降等,，意味著銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量下滑的壓力得到緩釋,。

　　專家認(rèn)為，不良貸款風(fēng)險得到有效控制,，主要因為宏觀經(jīng)濟企穩(wěn)向好、信貸結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化,、清收處置力度加大以及風(fēng)控措施不斷健全,。

　　值得注意的是，有部分銀行的不良貸款率有所上升,。

　　中國銀行風(fēng)險總監(jiān)劉堅東表示,，今年我國經(jīng)濟發(fā)展面臨的風(fēng)險和挑戰(zhàn)不少，銀行資產(chǎn)質(zhì)量會持續(xù)承壓,，但同時,，中國經(jīng)濟長期向好的趨勢不會改變�,！邦A(yù)計2019年銀行業(yè)的風(fēng)險總體可控,。”（記者李延霞,、許晟）