編者按 為有效應對新冠肺炎疫情影響,，今年以來,，金融政策暖風勁吹，讓不少中小微企業(yè)感受到融融暖意,。近期召開的國務院常務會議進一步要求增強金融服務中小微企業(yè)能力,，并作出多項部署,。銀行業(yè)作為服務中小微企業(yè)的主力軍，如何貫徹落實相關政策要求,，并加快轉型,、提高服務質效？本報從今日起推出“如何更好服務中小微企業(yè)·四問銀行業(yè)”系列報道,，敬請關注,。

　　今年《政府工作報告》提出，大型商業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款增速要高于40%,，這是在2019年“30%”目標之上提出的更高要求,。同時，監(jiān)管部門要求全國性銀行要用好全面降準和定向降準政策,，實現(xiàn)中小微企業(yè)貸款“量增價降”,。重任當前，大型商業(yè)銀行將如何細化落實各項要求,？

　　在業(yè)內(nèi)人士看來,，上述目標是綜合考慮新冠肺炎疫情沖擊、小微企業(yè)信貸需求,、大型商業(yè)銀行服務能力等因素后作出的,，有助于做好“六穩(wěn)”“六保”工作,，幫助小微企業(yè)渡過難關,，穩(wěn)定市場信心和預期，激發(fā)市場需求和活力,。

　　疫情期間第一時間出臺措施

　　“大型商業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款增速不低于40%,，是在上年較高基數(shù)上提出的，連續(xù)兩年快速增長,，要求并不低,。但從2019年普惠金融相關指標完成情況和一季度小微企業(yè)貸款實際增長來看，大型商業(yè)銀行通過努力應該可以實現(xiàn)40%的增速目標,�,！毙戮W(wǎng)銀行首席研究員董希淼表示。

　　疫情給各行各業(yè)帶來巨大考驗,，對小微企業(yè)而言更加明顯,。為此，大型商業(yè)銀行第一時間出臺措施幫助小微企業(yè)渡難關,。

　　上海市虹口區(qū)水電路54號與復旦大學附屬中山醫(yī)院南院僅一街之隔,，這里坐落著一家備受社區(qū)居民期待的在建養(yǎng)老院。近日，這家因疫情耽擱工期的養(yǎng)老院盼來600萬元的“救急款”,，按下建設“重啟鍵”,。

　　養(yǎng)老院項目的“重啟”得益于一個專項信貸項目。不久前,，中國銀行上海分行專門推出針對社會養(yǎng)老服務機構融資難問題的普惠金融專屬信貸服務方案“中銀頤養(yǎng)貸”,，這家在建養(yǎng)老院的運營方和孝養(yǎng)老服務有限公司正是首個“嘗鮮者”�,！皬纳暾埖劫J款發(fā)放只花了不到一周時間,，解了我們的燃眉之急！”和孝養(yǎng)老服務有限公司市場部負責人金禮節(jié)說,。

　　疫情期間,，農(nóng)業(yè)銀行第一時間出臺措施，為受疫情影響還本付息困難的小微企業(yè)客戶提供延期還本付息安排,，制定“寬限期+展期+續(xù)貸+中長期貸款”有機銜接的組合措施,。農(nóng)行還把小微企業(yè)的延期還本付息政策分為3個階段：疫情初期，提供貸款寬限期服務,；疫情防控最吃勁階段,，充分提供展期服務；疫情防控常態(tài)化階段,，加大續(xù)貸展期支持力度,。

　　建設銀行推出普惠金融“復工助企”計劃，包含“四專五化十八條措施”,，通過專門客群,、專項政策、專屬服務,、專項紅利等“四�,！睓C制和線上化、自動化,、專屬化,、紅利化、綜合化等“五化”服務,，著力實施扶微紓困系列措施,，為廣大小微企業(yè)、個體工商戶提供針對性金融保障,。截至6月末,，疫情發(fā)生以來已為小微企業(yè)累計投放貸款超過1萬億元。

　　走高質量發(fā)展之路

　　對普惠型小微企業(yè)的支持是一項系統(tǒng)工程,，考驗著大型商業(yè)銀行的智慧,。在業(yè)內(nèi)專家看來,，大型商業(yè)銀行發(fā)展普惠型小微企業(yè)金融業(yè)務,，要始終堅持可持續(xù)發(fā)展原則,，走高質量發(fā)展之路。

　　“作為大型商業(yè)銀行,，要深刻認識發(fā)展小微企業(yè)普惠金融的政治意義,、社會責任和商業(yè)價值，將外部環(huán)境的變化,、監(jiān)管政策的調(diào)整,、企業(yè)和社會的期望作為銀行深化改革的契機和動力，與時俱進調(diào)整發(fā)展方向和重點,，優(yōu)化資源配置,，加大普惠金融特別是信用貸款等融資產(chǎn)品的研發(fā)力度�,！敝袊�銀行研究院資深研究員張興榮表示,，在戰(zhàn)略布局上，要科學謀劃,，由粗放投入轉向精準布局,，深入研究小微企業(yè)的地區(qū)、行業(yè)分布及演變趨勢,，持續(xù)通過優(yōu)化客戶和業(yè)務組合實現(xiàn)風險對沖和效益最大化,。具體到商業(yè)模式，張興榮建議,，要由人力密集型逐步轉向技術密集型,，“要更多地依托網(wǎng)絡和金融科技的力量，通過線上線下的‘撮合’協(xié)助小微企業(yè)拓展市場,，將金融服務融入大型企業(yè)供應鏈,、價值鏈，為企業(yè)提供定制化的解決方案”,。

　　在董希淼看來,，推動大型銀行與中小銀行、主流銀行與互聯(lián)網(wǎng)銀行加大合作,，既能加快構建多層次,、可持續(xù)的普惠金融生態(tài)體系，還會減少大型銀行下沉服務可能產(chǎn)生的“掐尖現(xiàn)象”和“擠出效應”,，防止對大型銀行的激勵政策措施“誤傷”中小銀行,。

　　此外，業(yè)內(nèi)專家認為,，要不斷優(yōu)化激勵約束機制,，加快培養(yǎng)適應新時代所需的普惠金融銀行家隊伍，探索普惠金融長效發(fā)展機制。

　　“下一步,，應從財稅政策,、貨幣政策、監(jiān)管政策等多方面入手,，進一步完善普惠型小微企業(yè)貸款的激勵約束機制,，為銀行業(yè)服務小微企業(yè)創(chuàng)造更好的政策環(huán)境�,！倍�希淼表��,。

　　多舉措推進“量增價降”

　　大型商業(yè)銀行如何實現(xiàn)普惠金融的“量增價降”？中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬認為,，一方面,，大型商業(yè)銀行需要強化產(chǎn)品創(chuàng)新，提供更適合小微企業(yè)資產(chǎn)特點的新產(chǎn)品,；另一方面,，應強化績效考核，對發(fā)展普惠金融業(yè)務進行更有效的考核,；強化政策運用,，對于全面降準和定向降準資金，利用更有效的產(chǎn)品和更有效的考核,，切實將降準的資金用到服務小微企業(yè)領域,。

　　中國農(nóng)業(yè)銀行首席專家、普惠金融事業(yè)部總經(jīng)理許江介紹,，在降低小微融資成本上,，農(nóng)行一方面通過貸款利率優(yōu)惠，持續(xù)降低普惠型小微企業(yè)貸款利率,；另一方面,，對普惠型小微企業(yè)貸款除利息外不收取其他任何相關費用，減免小微企業(yè)貸款的資金管理費,、財務顧問費,，由農(nóng)行承擔抵押評估費、抵押登記費等,，通過大力發(fā)展信用貸款減少小微企業(yè)貸款擔保費用,，通過提供中長期貸款、無還本續(xù)貸等降低貸款銜接和資金周轉費用,，多措并舉降低小微企業(yè)綜合融資成本,。通過降低小微企業(yè)貸款利率和減免各項費用等，合計為小微企業(yè)降低綜合融資成本超過0.8個百分點,。

　　建行普惠金融事業(yè)部有關人士表示,，建行對有復工復產(chǎn)需求的普惠型小微企業(yè)新發(fā)放貸款實行利率優(yōu)惠,，信用貸款年利率下降0.75個百分點，對疫情防控相關行業(yè)在此基礎上進一步下降0.4個百分點,。對納入人民銀行專項再貸款支持的全國和重點地區(qū)疫情防控重點保障企業(yè),，用于疫情防控的貸款利率按不超過一年期LPR減100BPS。同時,，普惠型小微企業(yè)辦理抵質押類貸款的，抵押物評估費,、保險費,、抵押登記費由建行承擔。（經(jīng)濟日報·中國經(jīng)濟網(wǎng)記者 錢箐旎）