9月10日,，中國人民銀行舉行了“金融支持保市場主體”系列新聞發(fā)布會（第二場）。銀保監(jiān)會普惠金融部一級巡視員毛紅軍在會上介紹,，在監(jiān)管引領和各項政策共同支持下,，銀行業(yè)金融機構持續(xù)加大創(chuàng)新力度，依托大數(shù)據(jù),、云計算等技術，改進風控模型和業(yè)務流程,。同時,，內(nèi)部績效考核和激勵約束機制進一步完善，暢通了政策傳導渠道,，調(diào)動了基層人員積極性,，逐步建立完善了“敢貸、愿貸,、能貸,、會貸”機制。

　　加大信貸投放力度

　　數(shù)據(jù)顯示,，今年以來小微企業(yè)信貸投放呈高速增長態(tài)勢,。截至今年7月末，全國小微企業(yè)貸款余額40.83萬億元,，較年初增長10.62%,。其中，單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額13.91萬億元,，與2018年初相比,，翻了將近一倍。同時，有貸款余額戶數(shù)2397.16萬戶,，較年初增加285.23萬戶,，階段性實現(xiàn)增速和戶數(shù)“兩增”目標。

　　從價格來看,，貸款利率持續(xù)下降,。1月份至7月份，全國銀行業(yè)新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率為5.93%,，較去年全年利率水平下降0.77個百分點,。其中，五家大型銀行新發(fā)放此類貸款利率為4.25%,，較好地體現(xiàn)了降成本的“頭雁”作用,。

　　中國農(nóng)業(yè)銀行首席專家兼普惠金融事業(yè)部總經(jīng)理許江表示，面對復雜嚴峻的外部環(huán)境,，農(nóng)業(yè)銀行加大了信貸投放力度,，不斷為企業(yè)降本減負。1月份,，央行定向降準口徑普惠貸款余額率先突破萬億元大關,，到6月末余額已達到1.35萬億元，比年初新增3755億元,，占全行新增貸款的37.43%,。同時，信貸支持普惠型小微企業(yè)150萬戶,，穩(wěn)住了背后數(shù)以千萬計的就業(yè)與民生,。此外，收費能免盡免,，上半年減免小微企業(yè)收費36億元,，有力支持了市場主體減負。

　　“個體工商戶和小微企業(yè)主是零售銀行戰(zhàn)略當中非常重要的客戶群,。在開展小微業(yè)務過程中,，既要堅持資產(chǎn)質(zhì)量就是生命線，通過小額,、高頻,、分散等風險管控策略來管理小微貸款。還要通過科技手段,，使小微客戶獲取貸款更加便捷,。”平安銀行普惠金融管理委員會秘書處秘書長孫獻軍說,。

　　加強長效機制建設

　　“引導建立‘敢貸,、愿貸,、能貸、會貸’機制,，一直是監(jiān)管政策的一大特點,。近年來，銀保監(jiān)會從信貸投放,、資本監(jiān)管,、不良容忍、盡職免責,、外部環(huán)境建設等方面,，出臺了一系列差異化的鼓勵支持政策�,！泵�紅軍表示,，今年迅速出臺了一系列金融惠企的金融保障措施，指導銀行精準加大信貸投放,。同時,，將階段性紓困與長效機制建設相結合，進一步強化了監(jiān)管激勵約束,。此外,，多部門協(xié)同發(fā)力，進一步優(yōu)化了外部配套支持,。

　　例如,，江蘇省把金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作融入“敢貸、愿貸,、能貸,、會貸”長效機制和能力建設，取得了明顯成效,。據(jù)人民銀行南京分行行長郭新明介紹，7月末江蘇省金融機構本外幣貸款余額為15.1萬億元,，同比增長16.4%,，增速比去年同期提高1.8個百分點；中小微企業(yè)貸款余額為6.8萬億元,，同比增長14.5%,，增速比去年同期提高4.7個百分點；普惠小微貸款余額為1.32萬億元,，同比增長39.3%,；制造業(yè)本外幣貸款比年初新增1302億元，創(chuàng)7年來新高,。

　　人民銀行成都分行行長嚴寶玉表示,，今年以來,，人民銀行成都分行積極貫徹落實金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)的決策部署，聚焦基層“敢貸,、愿貸,、能貸、會貸”四個關鍵環(huán)節(jié),，著力疏通內(nèi)外部政策傳導機制,，為疫情防控和經(jīng)濟發(fā)展提供了精準的金融服務。截至7月末,，四川省各項貸款同比增長13.2%,。1月份至7月份貸款同比多增1168.8億元，創(chuàng)歷史新高,。

　　夯實激發(fā)內(nèi)生動力

　　由于小微企業(yè)自身具有一些風險特點,，商業(yè)銀行特別是基層網(wǎng)點和業(yè)務人員對其有“惜貸”和“懼貸”心態(tài)�,！敖�立健全對小微企業(yè)敢貸,、愿貸的機制，歸根到底是解決銀行服務小微企業(yè)的內(nèi)生動力問題,�,！泵�紅軍表示，近年來銀保監(jiān)會出臺了一系列差異化監(jiān)管激勵政策和引導措施,，就是為了逐一解決“惜貸”和“懼貸”問題,。

　　一是資金端的差異化。通過引導商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價中對小微企業(yè)貸款給予優(yōu)惠,，解決銀行基層做小微不劃算的問題,。目前，全國性商業(yè)銀行對小微企業(yè)的貸款,，在內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價中均按照不低于50個基點給予優(yōu)惠,，一些銀行的優(yōu)惠力度還達到了100個基點以上。

　　二是內(nèi)部考核差異化,。要求商業(yè)銀行把普惠金融指標在其分支行績效考核的權重提升到10%以上,，解決小微條線沒有績效的問題。

　　三是針對不良高的問題,，實行風險管理的差異化,。監(jiān)管政策上已經(jīng)明確提出普惠型小微企業(yè)貸款的不良率可以高于各項貸款不良率3個百分點以內(nèi)的容忍度。在這個基礎上考慮銀行根據(jù)不同分支機構的實際情況,，差別化地制定內(nèi)部容忍度,。

　　四是針對“怕問責”，實行盡職免責的差異化,。銀保監(jiān)會對小微企業(yè)授信盡職免責工作制定了監(jiān)管指導性的文件,，要求商業(yè)銀行細化授信盡職免責的內(nèi)部制度,，建立明確的工作機制和申訴異議渠道，為基層員工解除做小微的后顧之憂,。

　　毛紅軍表示,，這些差異化引導政策和要求在《商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務監(jiān)管評價辦法》中，均專門設有指標進行考核,，以監(jiān)管的“指揮棒”引導督促銀行“補短板,、鍛長板”，不斷深化體制機制建設,。銀保監(jiān)會也將繼續(xù)研究深化監(jiān)管激勵政策,，支持商業(yè)銀行夯實服務小微的內(nèi)生動力。（經(jīng)濟日報·中國經(jīng)濟網(wǎng)記者 姚 進）