經(jīng)濟日報-中國經(jīng)濟網(wǎng)北京2月20日訊 民營經(jīng)濟是社會主義市場經(jīng)濟的重要組成部分,，在穩(wěn)定增長,、促進創(chuàng)新、增加就業(yè),、改善民生等方面發(fā)揮著不可替代的作用,。近日，中共中央辦公廳,、國務院辦公廳印發(fā)了《關(guān)于加強金融服務民營企業(yè)的若干意見》（以下簡稱《意見》）,。
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《意見》明確，加大金融政策支持力度,，著力提升對民營企業(yè)金融服務的針對性和有效性,。積極支持符合條件的民營企業(yè)擴大直接融資。完善股票發(fā)行和再融資制度,，加快民營企業(yè)首發(fā)上市和再融資審核進度,。支持非上市、非掛牌民營企業(yè)發(fā)行私募可轉(zhuǎn)債,。穩(wěn)步推進新三板發(fā)行與交易制度改革,，促進新三板成為創(chuàng)新型民營中小微企業(yè)融資的重要平臺。支持民營企業(yè)債券發(fā)行,，鼓勵金融機構(gòu)加大民營企業(yè)債券投資力度,。
《意見》提出，強化融資服務基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),，著力破解民營企業(yè)信息不對稱,、信用不充分等問題。鼓勵有條件的地方設(shè)立民營企業(yè)和小微企業(yè)貸款風險補償專項資金,、引導基金或信用保證基金,，重點為首貸、轉(zhuǎn)貸,、續(xù)貸等提供增信服務,。研究探索融資擔保公司接入人民銀行征信系統(tǒng)。積極推動地方各類股權(quán)融資規(guī)范發(fā)展,。積極培育投資于民營科創(chuàng)企業(yè)的天使投資,、風險投資等早期投資力量，抓緊完善進一步支持創(chuàng)投基金發(fā)展的稅收政策,。規(guī)范發(fā)展區(qū)域性股權(quán)市場,，構(gòu)建多元融資、多層細分的股權(quán)融資市場,。鼓勵地方政府大力開展民營企業(yè)股權(quán)融資輔導培訓,。
為進一步疏通民營企業(yè)融資堵點，《意見》強調(diào),，商業(yè)銀行要依托產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)信用,、真實交易背景和物流,、信息流、資金流閉環(huán),，為上下游企業(yè)提供無需抵押擔保的訂單融資,、應收應付賬款融資。鼓勵符合條件的私募基金管理人發(fā)起設(shè)立民營企業(yè)發(fā)展支持基金,。對暫時遇到困難的民營企業(yè)，金融機構(gòu)要按照市場化,、法治化原則,，區(qū)別對待，分類采取支持處置措施,。
以下為《意見》全文：
民營經(jīng)濟是社會主義市場經(jīng)濟的重要組成部分,，在穩(wěn)定增長、促進創(chuàng)新,、增加就業(yè),、改善民生等方面發(fā)揮著不可替代的作用。黨中央,、國務院始終高度重視金融服務民營企業(yè)工作,。各地區(qū)各部門及各金融機構(gòu)認真落實，出臺措施,，積極支持民營企業(yè)融資,，取得一定成效，但部分民營企業(yè)融資難融資貴問題仍然比較突出,。為深入貫徹落實黨中央,、國務院決策部署，切實加強對民營企業(yè)的金融服務,，現(xiàn)提出如下意見,。
一、總體要求
�,。ㄒ唬┲笇枷�,。以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，全面貫徹黨的十九大和十九屆二中,、三中全會精神,，落實中央經(jīng)濟工作會議和全國金融工作會議要求，堅持基本經(jīng)濟制度,，堅持穩(wěn)中求進工作總基調(diào),，圍繞全面建成小康社會目標和高質(zhì)量發(fā)展要求，毫不動搖地鞏固和發(fā)展公有制經(jīng)濟,，毫不動搖地鼓勵,、支持,、引導非公有制經(jīng)濟發(fā)展，平等對待各類所有制企業(yè),，有效緩解民營企業(yè)融資難融資貴問題,，增強微觀主體活力，充分發(fā)揮民營企業(yè)對經(jīng)濟增長和創(chuàng)造就業(yè)的重要支撐作用,，促進經(jīng)濟社會平穩(wěn)健康發(fā)展,。
（二）基本原則
——公平公正,。堅持對各類所有制經(jīng)濟一視同仁,，消除對民營經(jīng)濟的各種隱性壁壘，不斷深化金融改革,，完善金融服務體系,，按照市場化、法治化原則,，推動金融資源配置與民營經(jīng)濟在國民經(jīng)濟中發(fā)揮的作用更加匹配,，保證各類所有制經(jīng)濟依法公平參與市場競爭。
——聚焦難點,。堅持問題導向,，著力疏通貨幣政策傳導機制，重點解決金融機構(gòu)對民營企業(yè)“不敢貸,、不愿貸,、不能貸”問題，增強金融機構(gòu)服務民營企業(yè)特別是小微企業(yè)的意識和能力,，擴大對民營企業(yè)的有效金融供給,，完善對民營企業(yè)的紓困政策措施，支持民營企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展,，促進實現(xiàn)“六穩(wěn)”目標,。
——壓實責任。金融管理部門要切實承擔監(jiān)督,、指導責任,，財政部門要充分發(fā)揮財稅政策作用并履行好國有金融資本出資人職責，各相關(guān)部門要加強政策支持,，督促和引導金融機構(gòu)不斷加強和改進對民營企業(yè)的金融服務,。各省（自治區(qū),、直轄市）政府要認真落實屬地管理責任,，因地制宜采取措施，促進本地區(qū)金融服務民營企業(yè)水平進一步提升。金融機構(gòu)要切實履行服務民營企業(yè)第一責任人的職責,，讓民營企業(yè)有實實在在的獲得感,。
——標本兼治。在有效緩解當前融資痛點,、堵點的同時,，精準分析民營企業(yè)融資難融資貴背后的制度性、結(jié)構(gòu)性原因,，注重優(yōu)化結(jié)構(gòu)性制度安排,，建立健全長效機制，持續(xù)提升金融服務民營企業(yè)質(zhì)效,。
�,。ㄈ┲饕繕恕Ｍㄟ^綜合施策,，實現(xiàn)各類所有制企業(yè)在融資方面得到平等待遇，確保對民營企業(yè)的金融服務得到切實改善,，融資規(guī)模穩(wěn)步擴大,，融資效率明顯提升，融資成本逐步下降并穩(wěn)定在合理水平,，民營企業(yè)特別是小微企業(yè)融資難融資貴問題得到有效緩解,，充分激發(fā)民營經(jīng)濟的活力和創(chuàng)造力。
二,、加大金融政策支持力度,，著力提升對民營企業(yè)金融服務的針對性和有效性
（四）實施差別化貨幣信貸支持政策,。合理調(diào)整商業(yè)銀行宏觀審慎評估參數(shù),，鼓勵金融機構(gòu)增加民營企業(yè)、小微企業(yè)信貸投放,。完善普惠金融定向降準政策,。增加再貸款和再貼現(xiàn)額度，把支農(nóng)支小再貸款和再貼現(xiàn)政策覆蓋到包括民營銀行在內(nèi)的符合條件的各類金融機構(gòu),。加大對民營企業(yè)票據(jù)融資支持力度,，簡化貼現(xiàn)業(yè)務流程，提高貼現(xiàn)融資效率,，及時辦理再貼現(xiàn),。加快出臺非存款類放貸組織條例。支持民營銀行和其他地方法人銀行等中小銀行發(fā)展,，加快建設(shè)與民營中小微企業(yè)需求相匹配的金融服務體系,。深化聯(lián)合授信試點，鼓勵銀行與民營企業(yè)構(gòu)建中長期銀企關(guān)系。
�,。ㄎ澹┘哟笾苯尤谫Y支持力度,。積極支持符合條件的民營企業(yè)擴大直接融資。完善股票發(fā)行和再融資制度,，加快民營企業(yè)首發(fā)上市和再融資審核進度,。深化上市公司并購重組體制機制改革。結(jié)合民營企業(yè)合理訴求,，研究擴大定向可轉(zhuǎn)債適用范圍和發(fā)行規(guī)模,。擴大創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)債試點，支持非上市,、非掛牌民營企業(yè)發(fā)行私募可轉(zhuǎn)債,。抓緊推進在上海證券交易所設(shè)立科創(chuàng)板并試點注冊制。穩(wěn)步推進新三板發(fā)行與交易制度改革,，促進新三板成為創(chuàng)新型民營中小微企業(yè)融資的重要平臺,。支持民營企業(yè)債券發(fā)行，鼓勵金融機構(gòu)加大民營企業(yè)債券投資力度,。
�,。┨岣呓鹑跈C構(gòu)服務實體經(jīng)濟能力。支持金融機構(gòu)通過資本市場補充資本,。加快商業(yè)銀行資本補充債券工具創(chuàng)新,，支持通過發(fā)行無固定期限資本債券、轉(zhuǎn)股型二級資本債券等創(chuàng)新工具補充資本,。從宏觀審慎角度對商業(yè)銀行儲備資本等進行逆周期調(diào)節(jié),。把民營企業(yè)、小微企業(yè)融資服務質(zhì)量和規(guī)模作為中小商業(yè)銀行發(fā)行股票的重要考量因素,。研究取消保險資金開展財務性股權(quán)投資行業(yè)范圍限制,，規(guī)范實施戰(zhàn)略性股權(quán)投資。聚焦民營企業(yè)融資增信環(huán)節(jié),，提高信用保險和債券信用增進機構(gòu)覆蓋范圍,。引導和支持銀行加快處置不良資產(chǎn)，將盤活資金重點投向民營企業(yè),。
三,、強化融資服務基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，著力破解民營企業(yè)信息不對稱,、信用不充分等問題
�,。ㄆ撸⿵膽�(zhàn)略高度抓緊抓好信息服務平臺建設(shè)。依法開放相關(guān)信息資源,，在確保信息安全前提下,，推動數(shù)據(jù)共享,。地方政府依托國家數(shù)據(jù)共享交換平臺體系，抓緊構(gòu)建完善金融,、稅務,、市場監(jiān)管、社保,、海關(guān),、司法等大數(shù)據(jù)服務平臺，實現(xiàn)跨層級跨部門跨地域互聯(lián)互通,。健全優(yōu)化金融機構(gòu)與民營企業(yè)信息對接機制,，實現(xiàn)資金供需雙方線上高效對接，讓信息“多跑路”,，讓企業(yè)“少跑腿”,。發(fā)展各類信用服務機構(gòu)，鼓勵信用服務產(chǎn)品開發(fā)和創(chuàng)新,。支持征信機構(gòu),、信用評級機構(gòu)利用公共信息為民營企業(yè)提供信用產(chǎn)品及服務。加大守信激勵和失信懲戒力度,。
�,。ò耍┎扇《喾N方式健全地方增信體系。發(fā)揮國家融資擔�,；鹨I(lǐng)作用，推動各地政府性融資擔保體系建設(shè)和業(yè)務合作,。政府出資的融資擔保機構(gòu)應堅持準公共定位,，不以營利為目的，逐步減少反擔保等要求,，對符合條件的可取消反擔保,。對民營企業(yè)和小微企業(yè)貸款規(guī)模增長快、戶數(shù)占比高的商業(yè)銀行,，可提高風險分擔比例和貸款合作額度,。鼓勵有條件的地方設(shè)立民營企業(yè)和小微企業(yè)貸款風險補償專項資金、引導基金或信用保證基金,，重點為首貸,、轉(zhuǎn)貸、續(xù)貸等提供增信服務,。研究探索融資擔保公司接入人民銀行征信系統(tǒng),。
（九）積極推動地方各類股權(quán)融資規(guī)范發(fā)展,。積極培育投資于民營科創(chuàng)企業(yè)的天使投資,、風險投資等早期投資力量，抓緊完善進一步支持創(chuàng)投基金發(fā)展的稅收政策。規(guī)范發(fā)展區(qū)域性股權(quán)市場,，構(gòu)建多元融資,、多層細分的股權(quán)融資市場。鼓勵地方政府大力開展民營企業(yè)股權(quán)融資輔導培訓,。
四,、完善績效考核和激勵機制，著力疏通民營企業(yè)融資堵點
�,。ㄊ┳ゾo建立“敢貸,、愿貸、能貸”長效機制,。商業(yè)銀行要推動基層分支機構(gòu)下沉工作重心,，提升服務民營企業(yè)的內(nèi)生動力。盡快完善內(nèi)部績效考核機制,，制定民營企業(yè)服務年度目標,，加大正向激勵力度。對服務民營企業(yè)的分支機構(gòu)和相關(guān)人員,，重點對其服務企業(yè)數(shù)量,、信貸質(zhì)量進行綜合考核。建立健全盡職免責機制,，提高不良貸款考核容忍度,。設(shè)立內(nèi)部問責申訴通道，為盡職免責提供機制保障,。授信中不得附加以貸轉(zhuǎn)存等任何不合理條件,，對相關(guān)違規(guī)行為一經(jīng)查實，嚴肅處理,。嚴厲打擊金融信貸領(lǐng)域強行返點等行為,，對涉嫌違法犯罪的機構(gòu)和個人，及時移送司法機關(guān)等有關(guān)機關(guān)依法查處,。
�,。ㄊ唬┯行岣呙駹I企業(yè)融資可獲得性。新發(fā)放公司類貸款中,，民營企業(yè)貸款比重應進一步提高,。貸款審批中不得對民營企業(yè)設(shè)置歧視性要求，同等條件下民營企業(yè)與國有企業(yè)貸款利率和貸款條件保持一致,。金融監(jiān)管部門按法人機構(gòu)實施差異化考核,，形成貸款戶數(shù)和金額并重的考核機制。發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)造假的,，依法嚴肅處理相關(guān)機構(gòu)和責任人員,。國有控股大型商業(yè)銀行要主動作為,，加強普惠金融事業(yè)部建設(shè)，落實普惠金融領(lǐng)域?qū)ｉT信貸政策,，完善普惠金融業(yè)務專項評價機制和績效考核制度,，在提高民營企業(yè)融資可獲得性和金融服務水平等方面積極發(fā)揮“頭雁”作用。
�,。ㄊp輕對抵押擔保的過度依賴,。商業(yè)銀行要堅持審核第一還款來源，把主業(yè)突出,、財務穩(wěn)健,、大股東及實際控制人信用良好作為授信主要依據(jù)，合理提高信用貸款比重,。商業(yè)銀行要依托產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)信用,、真實交易背景和物流、信息流,、資金流閉環(huán),，為上下游企業(yè)提供無需抵押擔保的訂單融資、應收應付賬款融資,。
�,。ㄊ┨岣哔J款需求響應速度和審批時效。商業(yè)銀行要積極運用金融科技支持風險評估與信貸決策,，提高授信審批效率,。對于貸款到期有續(xù)貸需求的，商業(yè)銀行要提前主動對接,。鼓勵商業(yè)銀行開展線上審批操作,，各商業(yè)銀行應結(jié)合自身實際，將一定額度信貸業(yè)務審批權(quán)下放至分支機構(gòu),；確需集中審批的，要明確內(nèi)部時限,，提高時效,。
（十四）增強金融服務民營企業(yè)的可持續(xù)性,。商業(yè)銀行要遵循經(jīng)濟金融規(guī)律,，依法合規(guī)審慎經(jīng)營，科學設(shè)定信貸計劃,，不得組織運動式信貸投放,。健全信用風險管控機制，不斷提升數(shù)據(jù)治理,、客戶評級和貸款風險定價能力,，強化貸款全生命周期的穿透式風險管理,，在有效防范風險前提下加大對民營企業(yè)支持力度。加強享受優(yōu)惠政策低成本資金使用管理,，嚴格監(jiān)控資金流向,，防止被個別機構(gòu)或個人截留、挪用甚至轉(zhuǎn)手套利,，有效防范道德風險,。加強金融監(jiān)管與指導，處理好支持民營企業(yè)發(fā)展與防范金融風險之間關(guān)系,。
五,、積極支持民營企業(yè)融資紓困，著力化解流動性風險并切實維護企業(yè)合法權(quán)益
�,。ㄊ澹⿵膶嶋H出發(fā)幫助遭遇風險事件的企業(yè)擺脫困境,。加快實施民營企業(yè)債券融資支持工具和證券行業(yè)支持民營企業(yè)發(fā)展集合資產(chǎn)管理計劃。研究支持民營企業(yè)股權(quán)融資,，鼓勵符合條件的私募基金管理人發(fā)起設(shè)立民營企業(yè)發(fā)展支持基金,。支持資管產(chǎn)品、保險資金依法合規(guī)通過監(jiān)管部門認可的私募股權(quán)基金等機構(gòu),，參與化解處置民營上市公司股票質(zhì)押風險,。對暫時遇到困難的民營企業(yè)，金融機構(gòu)要按照市場化,、法治化原則,，區(qū)別對待，分類采取支持處置措施,。
�,。ㄊ┘涌烨謇硗锨访駹I企業(yè)賬款。堅持邊界清晰,、突出重點,、源頭治理、循序漸進,，運用市場化,、法治化手段，抓緊清理政府部門及其所屬機構(gòu)（包括所屬事業(yè)單位）,、大型國有企業(yè)（包括政府平臺公司）因業(yè)務往來與民營企業(yè)形成的逾期欠款,，確保民營企業(yè)有明顯獲得感。政府部門,、大型國有企業(yè)特別是中央企業(yè)要做重合同,、守信用的表率，認真組織清欠,，依法依規(guī)及時支付各類應付未付賬款,。要加強政策支持,，完善長效機制，嚴防新增拖欠,，切實維護民營企業(yè)合法權(quán)益,。
（十七）企業(yè)要主動創(chuàng)造有利于融資的條件,。民營企業(yè)要依法合規(guī)經(jīng)營,，珍惜商業(yè)信譽和信用記錄。嚴格區(qū)分個人家庭收支與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營收支,，規(guī)范會計核算制度,，主動做好信息披露。加強自身財務約束,，科學安排融資結(jié)構(gòu),，規(guī)范關(guān)聯(lián)交易管理。不逃廢金融債務,，為金融支持提供必要基礎(chǔ)條件,。
（十八）加強對落地實施的監(jiān)督檢查,。各地區(qū)各部門及各金融機構(gòu)要樹牢“四個意識”,，堅定“四個自信”，堅決做到“兩個維護”,，堅持問題導向,，明確責任，確定時限,，狠抓落實,。推動第三方機構(gòu)開展金融服務民營企業(yè)政策落實情況評估，提高政策落實透明度,。及時總結(jié)并向各地提供可復制易推廣的成功案例和有效做法,。對貫徹執(zhí)行不力的，要依法依規(guī)予以嚴肅問責,，確保各項政策落地落細落實,。
