11月21日，以“‘廿’念不忘,，‘新’之所向”為主題的“第二十屆數(shù)字金融聯(lián)合宣傳年智享2024特別活動(dòng)”在京舉行,，活動(dòng)由中金金融認(rèn)證中心有限公司(CFCA)、數(shù)字金融聯(lián)合宣傳年,、中國電子銀行網(wǎng)主辦,。活動(dòng)上發(fā)布的《2024中國數(shù)字銀行調(diào)查報(bào)告》(以下簡稱《報(bào)告》)顯示，至2024年,，個(gè)人手機(jī)銀行用戶使用比例已達(dá)到88%,，相比去年增長了2個(gè)百分點(diǎn),。 

　　《報(bào)告》指出，通過調(diào)研發(fā)現(xiàn),，在數(shù)字銀行建設(shè)過程中,，商業(yè)銀行需要面臨數(shù)字化轉(zhuǎn)型和生態(tài)開放化兩大任務(wù)，而數(shù)字化轉(zhuǎn)型和生態(tài)開放化都需要關(guān)注用戶,、需求,、體驗(yàn)、場景,、渠道5大要素體系建設(shè),。

　　從用戶側(cè)看，數(shù)字銀行經(jīng)營進(jìn)入存量用戶競爭時(shí)代,，充分洞察用戶需求并提供個(gè)性化服務(wù)成為數(shù)字銀行提升競爭力的關(guān)鍵,。通過案例分析，報(bào)告發(fā)現(xiàn),，大部分銀行聚焦代發(fā),、老年、高凈值三類傳統(tǒng)基礎(chǔ)客戶專屬化服務(wù),，車主,、跨境、新市民等客群精細(xì)化運(yùn)營開始受到很多銀行青睞,?？梢姡饲媾c分群經(jīng)營成為數(shù)字銀行挖掘用戶價(jià)值的核心策略,。

　　從需求側(cè)看,，調(diào)研發(fā)現(xiàn)，不同年齡層和收入層客群經(jīng)歷的時(shí)代,、扮演的社會(huì)角色不同,，代際之間存在對(duì)數(shù)字銀行業(yè)務(wù)的需求偏好差異性。數(shù)字銀行通過識(shí)別用戶關(guān)系,、渠道分布,、消費(fèi)偏好和營銷響應(yīng)等標(biāo)簽，構(gòu)建起屬人和屬地的專屬經(jīng)營體系,，數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的服務(wù)及運(yùn)營模式已初見雛形,。目前，很多銀行為解決數(shù)字銀行客群差異化經(jīng)營需求,，將AI應(yīng)用方向重點(diǎn)放在面向市場和客戶服務(wù),，未來AI成為解決需求差異性的重要工具。

　　從渠道側(cè)看,，調(diào)研發(fā)現(xiàn),，數(shù)字銀行移動(dòng)化進(jìn)程顯著,，渠道協(xié)同化和平臺(tái)化成為主流。數(shù)字銀行的移動(dòng)化,、多渠道化逐漸驅(qū)動(dòng)數(shù)字銀行渠道策略層面追求多渠道協(xié)同化,，實(shí)現(xiàn)數(shù)字銀行渠道協(xié)調(diào)性及內(nèi)在體驗(yàn)的一致性。多渠道協(xié)同依賴前,、中,、后臺(tái)數(shù)字化建設(shè)，又推動(dòng)數(shù)字銀行核心渠道平臺(tái)化發(fā)展,。

　　從場景側(cè)看,，報(bào)告認(rèn)為，數(shù)字銀行場景建設(shè)的價(jià)值在于豐富數(shù)字銀行解決方案,、延長數(shù)字銀行營銷鏈條、沉淀數(shù)字銀行經(jīng)營經(jīng)驗(yàn),。在零售金融方面,，成熟度矩陣顯示線上原生領(lǐng)域成為數(shù)字銀行場景布局重心，高品質(zhì)互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)將成為場景新增長極,，如音頻娛樂,、資訊、視頻直播等,。在產(chǎn)業(yè)金融方面,，圍繞鄉(xiāng)村振興、小微普惠,、科創(chuàng)服務(wù)三個(gè)服務(wù)方向是數(shù)字銀行場景布局的重要主線,。

　　從用戶體驗(yàn)看，《報(bào)告指出》顯示,，在歷經(jīng)多年的持續(xù)快速增長與不斷完善后,，手機(jī)銀行已邁入成熟發(fā)展的新階段。個(gè)人手機(jī)銀行的市場滲透率正持續(xù)攀升,，服務(wù)功能日益豐富和個(gè)性化,，各類前沿技術(shù)正不斷促使手機(jī)銀行朝著智能化、便捷化的方向邁進(jìn),。與此同時(shí),，面對(duì)日益激烈的市場競爭，銀行機(jī)構(gòu)正積極探尋差異化的服務(wù)路徑,，旨在滿足用戶多元化金融需求,。至2024年，個(gè)人手機(jī)銀行用戶使用比例已達(dá)到88%,，相比去年增長了2個(gè)百分點(diǎn),。數(shù)據(jù)清晰地表明,，手機(jī)銀行已成為向客戶提供金融服務(wù)的主導(dǎo)渠道。超過90%的銀行逐漸重視數(shù)字化體驗(yàn)和機(jī)制建設(shè),。

　　同時(shí),，報(bào)告還公布了數(shù)字銀行未來的十八個(gè)發(fā)展趨勢。如未來銀行將借助體驗(yàn)式引導(dǎo)優(yōu)化財(cái)富,、養(yǎng)老,、綠色金融服務(wù)能力；AI應(yīng)用將更深入,，用戶和場景的智慧運(yùn)營水平將逐漸提升,；渠道協(xié)同加強(qiáng)，渠道交互將普遍呈現(xiàn)沉浸式發(fā)展特征,；數(shù)字科技有機(jī)整合,，將促進(jìn)數(shù)字化體驗(yàn)向5“高”方向發(fā)展等。