近期發(fā)生的泰國普吉島游船傾覆事故牽動(dòng)著國人的心,。悲痛之余,，出境游安全保障問題再次引起廣泛關(guān)注,。來自廣東肇慶的五位游客一死兩傷，五人均未購買相關(guān)旅游保險(xiǎn),。記者發(fā)現(xiàn),，近年出境旅游人數(shù)激增，但人們購買保險(xiǎn)的腳步還未跟上,。

　　買了也白買 “裸游”背后的信心不足

　　“保險(xiǎn)從產(chǎn)品設(shè)計(jì)上來說,，就是一個(gè)概率問題。所以消費(fèi)者應(yīng)該很難拿到什么賠償吧,�,！睆V州周小姐每年都給自己安排一次出境自由行，但她從未購買過任何境外旅行保險(xiǎn),，而且表示以后應(yīng)該也不會買,。在她看來，遇到意外事故的概率很低,，買保險(xiǎn)并不實(shí)用,。

　　像周小姐這樣“裸游”的游客并不在少數(shù)。在此次泰國普吉島游船傾覆事故遇險(xiǎn)游客中,，有五人是廣東省肇慶市的高中生,，事故造成他們一死兩傷,。記者從肇慶市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會了解到,，經(jīng)對駐肇43家保險(xiǎn)公司摸底發(fā)現(xiàn)，其中生還的四人只投保了中小學(xué)生平安險(xiǎn),，不幸遇難者無投保記錄,。

　　“游客在出國旅游前不購買相關(guān)保險(xiǎn)，一方面是由于缺乏風(fēng)險(xiǎn)防范意識,，另外或與近些年國內(nèi)保險(xiǎn)公司的服務(wù)質(zhì)量與形象塑造有關(guān),。”北京工商大學(xué)保險(xiǎn)研究中心主任王緒瑾說,。

　　安世聯(lián)合（中國）與北京大學(xué)不久前聯(lián)合發(fā)布的《中國居民出境旅游風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告》顯示,，中國游客不購買旅游保險(xiǎn)的原因主要包括“對旅游保險(xiǎn)沒有信心”“理賠過程太過復(fù)雜”“保障范圍不夠全面”以及“不了解有哪些保障范圍”等。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,，“裸游”的背后,，也折射出部分消費(fèi)者對保險(xiǎn)產(chǎn)品仍然缺乏信心,。盡管許多保險(xiǎn)公司會主動(dòng)對消費(fèi)者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，但過于專業(yè)的表達(dá),，加上險(xiǎn)企過往的形象塑造,，讓這種提示不可避免地淪為險(xiǎn)企的“自說自話”。

　　對此,，王緒瑾認(rèn)為,，中國居民購買旅游保險(xiǎn)的意愿，不能依靠一次次的災(zāi)難去刺激與警醒,。為國民出境旅游多上一道保險(xiǎn),，除了加強(qiáng)保險(xiǎn)知識宣傳普及之外，還需要提高保險(xiǎn)公司的服務(wù)質(zhì)量,，如簡化理賠,、拓寬保障、提升服務(wù),、健全溝通,，建立起消費(fèi)信心。

　　買錯(cuò)不自知 “尬游”風(fēng)險(xiǎn)多

　　隨著出境游市場的持續(xù)開拓,，出境旅游險(xiǎn)也不斷細(xì)分,，種類多樣。對于消費(fèi)者來說,，選對保險(xiǎn)產(chǎn)品也是增加境外旅游安全保障的另外一道門檻,。

　　記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，不少游客在出國之前雖然買了保險(xiǎn),，但是對于自己所買產(chǎn)品的免責(zé)條款,、承保范圍一概不知，造成錯(cuò)買誤買,。

　　去年畢業(yè)旅行時(shí),，在廣州上學(xué)的覃玲選擇去臺灣自由行。和身邊許多同學(xué)一樣,，她在一家電商平臺購買了旅游產(chǎn)品,，并購買了旅游意外險(xiǎn)�,！盀榱耸⌒�,，購買了網(wǎng)店的一條龍服務(wù)套餐，店家推薦什么就買什么,�,！彼�也坦言，對于保險(xiǎn)的具體內(nèi)容和條款，自己并不清楚,。

　　對此,，廣東省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，對于跟團(tuán)旅游的游客來說,，旅行社購買的一般是旅行社責(zé)任險(xiǎn),。旅行社責(zé)任范圍外的意外事故導(dǎo)致的游客損失不屬于旅行社責(zé)任保險(xiǎn)的保障范圍。所以消費(fèi)者一定要了解清楚自己所投保的產(chǎn)品類型,，必要的時(shí)候還需另外購買境外旅游意外傷害保險(xiǎn),。

　　除了意外保險(xiǎn)外，許多國家醫(yī)療費(fèi)高昂,，游客如果在旅游期間突發(fā)疾病,，將會面臨極大的經(jīng)濟(jì)壓力，旅游醫(yī)療險(xiǎn)也是亟待關(guān)注的領(lǐng)域,。

　　日前,，中國駐美大使館發(fā)布暑期赴美旅游提示，提醒游客美國醫(yī)療費(fèi)用昂貴,，應(yīng)根據(jù)自身健康,、經(jīng)濟(jì)情況購買醫(yī)療、人身意外等保險(xiǎn),。

　　北京的伍先生去年帶孩子去美國參加夏令營,，在當(dāng)?shù)嘏c朋友喝酒時(shí)身體不適后到當(dāng)?shù)蒯t(yī)院進(jìn)行救治，費(fèi)用近5000美元,。盡管他行前購買了國際旅行險(xiǎn),，由于病例上明確診斷為酒精中毒，屬于拒絕理賠的范疇,，最終費(fèi)用只能自己承擔(dān),。

　　南湖國旅總經(jīng)理助理曾達(dá)豐說，現(xiàn)在市面上境外旅游險(xiǎn)種類眾多,，包括意外傷害,、醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償、航程延誤,、財(cái)產(chǎn)損失等險(xiǎn)種,。消費(fèi)者在購買前應(yīng)當(dāng)結(jié)合自身實(shí)際,、目的地情況選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品,，并對所買產(chǎn)品足夠了解。一旦買錯(cuò),，旅行保障也就無從談起,。

　　企業(yè)應(yīng)銜接好投保的“最后一公里”

　　此外，記者查詢發(fā)現(xiàn),，一些游客時(shí)常關(guān)注的旅游電商平臺上,，在銷售境外一日游或多日游產(chǎn)品時(shí),，并沒有相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品的購買選項(xiàng)。即使消費(fèi)者想購買保險(xiǎn)產(chǎn)品,，也很難在平臺上找到,，需要另尋途徑。

　　據(jù)安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)介紹,，其境外旅游險(xiǎn)產(chǎn)品可根據(jù)按地域分,，常見的有亞洲旅行、歐洲旅行,、美洲旅行等保險(xiǎn)產(chǎn)品,，亞洲旅行還可具體細(xì)分為東南亞旅行等產(chǎn)品。按出行方式來分,，有針對境外自駕游,、郵輪等產(chǎn)品。還有按出行目的來分,，例如世界杯出國看球險(xiǎn),、海外留學(xué)險(xiǎn)、商旅,、海外派遣等產(chǎn)品,，每個(gè)分類大概有十余種產(chǎn)品。

　　有險(xiǎn)企工作人員對記者表示,，從產(chǎn)品設(shè)計(jì)上來說,，目前境外旅游險(xiǎn)是比較成熟的險(xiǎn)種。但險(xiǎn)企也承認(rèn),，境外旅游險(xiǎn)涉及很多合作方,，在境外辦理一些手續(xù)可能依然復(fù)雜。

　　“購買火車票時(shí),，平臺都會提示消費(fèi)者是否要買保險(xiǎn),，這種方式可以給旅游電商平臺一些啟發(fā)和借鑒�,！蓖蹙w瑾說,。

　　王緒瑾認(rèn)為，面對幾十款不同的境外游保險(xiǎn)產(chǎn)品,，消費(fèi)者很難完全掌握保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì),。同時(shí)在消費(fèi)習(xí)慣相對被動(dòng)的情況下，旅游電商平臺和險(xiǎn)企更應(yīng)主動(dòng)銜接好投保的“最后一公里”問題：讓消費(fèi)者了解自己所需,，提供選擇的機(jī)會和必要的協(xié)助,。

　　近日，中國銀保監(jiān)會副主席陳文輝在全國保險(xiǎn)公眾宣傳日說，保險(xiǎn)業(yè)要著力解決人民不斷升級的保險(xiǎn)需求與不平衡不充分的保險(xiǎn)供給之間的矛盾,。要在深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,，持續(xù)優(yōu)化保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，為守護(hù)人民美好生活發(fā)揮更大作用,。

　　在優(yōu)化保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)方面,，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會近期發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)旅游保險(xiǎn)市場研究報(bào)告》認(rèn)為，應(yīng)將旅游保險(xiǎn)服務(wù)延伸到旅游產(chǎn)業(yè)各個(gè)環(huán)節(jié),，深化現(xiàn)有產(chǎn)品之間的互補(bǔ)性,，形成系統(tǒng)的旅游保險(xiǎn)鏈，為游客提供全面保障,。

　　針對消費(fèi)者普遍反映的選險(xiǎn)難,、購險(xiǎn)難、理賠難的問題,，報(bào)告建議應(yīng)集行業(yè)的力量,，提升客戶畫像和分類能力，認(rèn)真做好承保和理賠的客戶甄別工作,，拓寬旅游保險(xiǎn)銷售渠道,，特別是要不斷優(yōu)化全流程服務(wù)體驗(yàn)，進(jìn)一步加強(qiáng)優(yōu)質(zhì)客戶的精準(zhǔn)服務(wù)能力,。